反洗钱是指什么?
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,采取法律规定的措施的行为。
境内设立的金融机构应当采取预防、监控措施,履行反洗钱法定义务。
掩饰、隐瞒犯罪所得的“犯罪”,包括:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等等。
可疑交易指什么?
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,
不论所涉资金金额或者资产价值大小,都应当提交可疑交易报告。
大额交易指什么?

简单讲就是:当日单笔或者累计交易达到一定金额的现金收支或款项划转。新标准概括如下:

现金收支 单笔或累计 人民币≥5万 外币≥1万美元
款项划转 境内款项划转 自然人 单笔或累计 人民币≥50万 外币≥10万美元
非自然人 单笔或累计 人民币≥200万 外币≥20万美元
跨境款项划转 自然人 单笔或累计 人民币≥20万 外币≥1万美元
非自然人 单笔或累计 人民币≥200万 外币≥20万美元
金融机构如何识别可疑交易?
(一)制定本机构的交易监测标准,并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。
(二)对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别,并记录分析过程;不作为可疑交易报告的,应当记录分析排除的合理理由;确认为可疑交易的,应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。
(三)以“合理怀疑”为基础,监测工作应贯穿于业务办理的各个环节,对于进行中的交易或者客户试图开展的交易,有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。
金融机构发现可疑交易应采取什么措施?
(一)分析和报告。确认可疑的,最迟不超过5个工作日向监管机关提交报告;
(二)持续监测。若可疑交易活动持续发生,则定期(3个月)或额外提交报告;
(三)提升客户洗钱风险等级,并采取控制措施;
(四)采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等;
(五)拒绝提供金融服务甚至终止业务关系;
(六)向相关金融监管部门报告、向相关侦查机关报案。
金融机构客户身份识别有哪些要求?
重点包括: 要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,进行核对并登记,信息发生变化时应当及时更新;有效识别交易的受益人;在办理业务中发现异常迹象或对先前获得的客户身份资料有疑问的,应当重新识别客户身份等等。
保险公司客户身份识别:
(一)对于保险费金额在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额在人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额在人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式 缴纳的保险合同,在订立保险合同时应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件,登记上述人员身份基本信息,并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
(二)在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当要求退保申请人出示保险合同原件或保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。
(三)在被保险人或者受益人请求保险赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,应当核对被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息并留存有效身份证件 或其他身份证明文件的复印件或影印件。
作为普通市民,应该做些什么?
(一)配合金融机构做好客户身份识别工作;办理业务时主动出示有效身份证件,如实填写身份信息,并配合完成信息核实与确认,证件过期时及时更新证件。
(二)保护好个人身份信息,不出租出借个人的身份证件等,防止被冒用盗用。
(三)勇于举报洗钱活动,任何单位或个人都有权举报洗钱及其上游违法犯罪活动;
举报电话:010-88092000,举报信箱:北京市西城区金融大街35号,32-134信箱,接收单位:中国反洗钱监测分析中心,邮编100032,
举报传真:010-88091999,邮箱:fiureport@pbc.gov.cn,举报网址:www.camlmac.gov.cn。
强化客户身份识别 遏制违法犯罪活动
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